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責任保險 當前位置:首頁>產品介紹>責任保險

雇主責任保險條款

總則

       第一條  本保險合同由保險條款、投保單、保險單以及批單組成。凡涉及本保險合同的約定、均應采用書面形式。

       第二條  凡在中華人民共和國(港澳臺地區除外,下同)工商行政管理部門登記注冊,領有營業執照的股份有限公司、有限責任公司、國有企業、事業單位、三資企業、私營企業、集體企業和集體或個人承包的各類企業,均可作為本保險合同的被保險人。

保險責任

       第三條 在保險期間內,被保險人所聘用員工在受雇過程中(包括上下班途中)從事被保險人的業務工作而遭受意外傷害或罹患國家規定的職業性疾病所致傷殘或死亡,依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區法律,下同)應由被保險人承擔的經濟賠償責任,保險人按照本保險合同約定負責賠償。 

       被保險人所聘用員工是指在一定或不定期限內為被保險人提供勞務并接受其給付薪酬的、年滿十六周歲的人員及其他依照國家規定和法定途徑審批的特殊人員,包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節工和徒工,但發生保險事故時未投保的除外。除另有約定外,被保險人所聘用員工不包括被保險人的承包商等第三人所聘用員工。

       第四條  保險事故發生后,被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的,對應由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用(以下簡稱“法律費用”),保險人按照本保險合同約定也負責賠償。

責任免除

       第五條  下列原因造成的損失、費用和責任,保險人不負責賠償:

         (一)投保人、被保險人及其代表的故意行為;

         (二)戰爭、敵對行動、軍事行為、武裝沖突、罷工、騷亂、暴動、恐怖活動;

         (三)核輻射、核爆炸、核污染及其他放射性污染;

         (四)大氣污染、土地污染、水污染及其他各種污染;

         (五)行政行為或司法行為;

         (六)被保險人所聘用員工的故意行為或違法行為;

         (七)被保險人所聘用員工因職業病以外的疾病、傳染病、分娩、流產以及因上述原因接受醫療、診治;

         (八)被保險人所聘用員工自殘、自傷、自殺、打架、斗毆及無合法有效駕駛證照駕駛各種機動車輛;

         (九)被保險人所聘用員工因非職業原因而受酒精或藥劑的影響。

       第六條 下列損失、費用和責任,保險人不負責賠償:

         (一)被保險人應該承擔的合同責任,但無合同存在時仍然應由被保險人承擔的經濟賠償責任不在此限;

         (二)罰款、罰金及懲罰性賠償; 

         (三)精神損害賠償;

         (四)間接損失;

         (五)除另有約定外,在中華人民共和國境外所發生的被保險人所聘用員工的傷殘或死亡;

         (六)除另有約定外,被保險人所聘用員工所在地基本醫療保險和工傷保險診療項目目錄、藥品目錄、醫療服務設施范圍和支付標準規定之外的醫療費用;

         (七)本保險合同中載明的免賠額。

        第七條  其他不屬于保險責任范圍內的損失、費用和責任,保險人不負責賠償。

賠償限額與免賠額

        第八條  賠償限額包括累計賠償限額和每人賠償限額,其中每人賠償限額分為每人傷亡賠償限額、每人醫療費用賠償限額和每人訴訟費用賠償限額,由投保人與保險人協商確定,并在保險合同中載明。

       第九條  每次事故每人醫療費用免賠額由投保人與保險人在簽訂保險合同時協商確定,并在保險合同中載明。

保險期間

       第十條  除另有約定外,保險期間為一年,以保險單載明的起訖時間為準。

保險人義務

       第十一條  訂立本保險合同時,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款,保險人應當向投保人說明本保險合同的內容。對本保險合同中免除保險人責任的條款,保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明;未作提示或者明確說明的,該條款不產生效力。

       第十二條  本保險合同成立后,保險人應當及時向投保人簽發保險單或其他保險憑證。

       第十三條  保險人按照第二十四條的約定,認為被保險人提供的有關索賠的證明和資料不完整的,應當及時一次性通知投保人、被保險人補充提供。

       第十四條  保險人收到被保險人的賠償保險金的請求后,應當及時作出是否屬于保險責任的核定;情形復雜的,應當在三十日內作出核定,但本保險合同另有約定的除外。

       保險人應當將核定結果通知被保險人;對屬于保險責任的,在與被保險人達成賠償保險金的協議后十日內,履行賠償保險金義務。本保險合同對賠償保險金的期限有約定的,保險人應當按照約定履行賠償保險金的義務。保險人依照前款的規定作出核定后,對不屬于保險責任的,應當自作出核定之日起三日內向被保險人發出拒絕賠償保險金通知書,并說明理由。

       第十五條  保險人自收到賠償保險金的請求和有關證明、資料之日起六十日內,對其賠償保險金的數額不能確定的,應當根據已有證明和資料可以確定的數額先予支付;保險人最終確定賠償的數額后,應當支付相應的差額。 

投保人、被保險人義務

       第十六條  訂立保險合同,保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的,投保人應當如實告知。

       投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務,足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的,保險人有權解除保險合同。

       前款規定的合同解除權,自保險人知道有解除事由之日起,超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償保險金的責任。

       投保人故意不履行如實告知義務的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,并不退還保險費。

       投保人因重大過失未履行如實告知義務,對保險事故的發生有嚴重影響的,保險人對于合同解除前發生的保險事故,不承擔賠償保險金的責任,但應當退還保險費。

       保險人在合同訂立時已經知道投保人未如實告知的情況的,保險人不得解除合同;發生保險事故的,保險人應當承擔賠償保險金的責任。

       第十七條  除另有約定外,投保人應當在保險合同成立時交付保險費。

       投保人未按約定及時足額交付保險費的,保險人有權解除本保險合同,保險合同自保險人解除本保險合同的書面通知送達投保人時解除,保險人有權向投保人收取自保險責任開始之日起至本保險合同解除之日止期間的保險費。保險人對于合同解除前發生的保險事故,按照保險事故發生時投保人已交保險費與本保險合同約定應交保險費的比例承擔賠償保險金的責任。

       第十八條  投保人、被保險人應將每一聘用員工的姓名及其工資/薪金、加班費、獎金及其它津貼情況妥為記錄,并同意保險人必要時查閱。

       第十九條  被保險人應嚴格遵守《中華人民共和國勞動法》、《中華人民共和國勞動合同法》以及國家有關消防、安全、生產操作、勞動保護等方面的規定,加強管理,采取合理的預防措施,盡力避免或減少責任事故的發生。

       保險人可以對被保險人遵守前款約定的情況進行檢查,向投保人、被保險人提出消除不安全因素和隱患的書面建議,投保人、被保險人應該認真付諸實施。

       投保人、被保險人未按照約定履行上述安全義務的,保險人有權要求增加保險費或者解除合同。

       第二十條  在保險合同有效期內,包括被保險人所聘用員工名單等保險合同載明的重要事項發生變更或保險標的的危險程度顯著增加的,被保險人應當及時書面通知保險人,保險人可以增加保險費或者解除合同。

       被保險人未履行前款約定的通知義務的,因保險標的的危險程度顯著增加而發生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。

       第二十一條  知道保險事故發生后,被保險人應當:

       (一)盡力采取必要、合理的措施,防止或減少損失,否則,對因此擴大的損失,保險人不承擔賠償責任;

       (二)及時通知保險人,并書面說明事故發生的原因、經過和損失情況;故意或者因重大過失未及時通知,致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的,保險人對無法確定的部分,不承擔賠償責任,但保險人通過其他途徑已經及時知道或者應當及時知道保險事故發生的除外; 

       (三)保護事故現場,允許并且協助保險人進行事故調查。對于拒絕或者妨礙保險人進行事故調查導致無法確定事故原因或核實損失情況的,保險人對無法核實的部分不承擔賠償責任。

       第二十二條  被保險人收到所聘用員工或其家屬的損害賠償請求時,應立即通知保險人。未經保險人書面同意,被保險人對受害人及其代理人作出的任何承諾、拒絕、出價、約定、付款或賠償,保險人不受其約束。對于被保險人自行承諾或支付的賠償金額,保險人有權重新核定,不屬于本保險責任范圍或超出應賠償限額的,保險人不承擔賠償責任。在處理索賠過程中,保險人有權自行處理由其承擔最終賠償責任的任何索賠案件,被保險人有義務向保險人提供其所能提供的資料和協助。

       第二十三條  被保險人獲悉可能發生訴訟、仲裁時,應立即以書面形式通知保險人;接到法院傳票或其他法律文書后,應將其副本及時送交保險人。保險人有權以被保險人的名義處理有關訴訟或仲裁事宜,被保險人應提供有關文件,并給予必要的協助。

        對因未及時提供上述通知或必要協助導致擴大的損失,保險人不承擔賠償責任。

       第二十四條  被保險人請求賠償時,應向保險人提供下列證明和資料:

         (一)保險單正本; 

         (二)書面索賠申請;

         (三)被保險人與所聘用員工簽訂的雇傭關系證明及所雇人員的薪金證明;

         (四)保險人認可的相關機構出具的事故證明書、責任認定書或其它有關法律文書,勞動保障行政部門出具的工傷認定證明;

         (五)有關部門或機構出具的傷殘鑒定書、死亡證明或其他證明; 

         (六)損失清單和相關支付憑證;

         (七)縣級以上(含縣級)醫院或保險人認可的醫療機構出具的醫療費用收據、診斷證明、住院證明及病歷等;

         (八)投保人、被保險人所能提供的與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的其他證明和資料。

被保險人未履行前款約定的索賠材料提供義務,導致保險人無法核實損失情況的,保險人對無法核實部分不承擔賠償責任。

賠償處理

       第二十五條  保險人的賠償以下列方式之一確定的被保險人的賠償責任為基礎:

         (一)被保險人和向其提出損害賠償請求的所聘用員工或其家屬協商并經保險人確認;

         (二)仲裁機構裁決;

         (三)人民法院判決;

         (四)保險人認可的其他方式。

       第二十六條  被保險人給第三者造成損害,被保險人未向該第三者賠償的,保險人不得向被保險人賠償保險金。

       第二十七條  在保險責任范圍內,被保險人對其聘用員工因本保險合同列明的原因所致傷殘、死亡依法應承擔的經濟賠償責任,保險人按照本保險合同約定負責賠償:

       (一)死亡

       被保險人的聘用員工因本保險合同列明的原因致死亡的,保險人在保險合同約定的每人傷亡賠償限額內據實賠償。

       聘用員工死亡前保險人已根據本條第(二)項約定支付殘疾賠償金的,死亡賠償金額為扣除已支付殘疾賠償金后的余額。

      (二)傷殘

       1、永久喪失全部工作能力

       被保險人的聘用員工因本保險合同列明的原因致永久喪失全部工作能力的,保險人在保險合同約定的每人傷亡賠償限額內據實賠償。

       2、永久喪失部分工作能力

       被保險人的聘用員工因本保險合同列明的原因致永久喪失部分工作能力的,保險人依保險人認可的醫療機構出具的傷殘程度證明,在附錄規定的百分比乘以每人傷亡賠償限額的數額內賠償。

       被保險人的聘用員工因同一保險責任范圍內的原因導致附錄一項以上殘疾時,如果兩項殘疾對應不同的傷殘等級,以級別較高者為傷殘等級,如果兩項殘疾對應相同的傷殘等級,以該級別的上浮一級為傷殘等級;如傷殘項目對應三項以上傷殘等級的(含三項),以其中最高級別上浮一級為傷殘等級。但在任何情況下,傷殘等級不得高于附錄所規定的一級。

       第二十八條  被保險人對其聘用員工因本保險合同列明的原因所致傷殘、死亡依法應承擔的醫療費用,保險人在扣除每次事故每人醫療費用免賠額后在每人醫療費用賠償限額內進行賠償。醫療費用包括掛號費、治療費、手術費、床位費、檢查費(以300元為限)、非自費藥費部分,但不包括陪護費、伙食費、營養費、交通費、取暖費、空調費及安裝假肢、假牙、假眼和殘疾用具等費用。

       除緊急搶救外,被保險人的聘用員工應在治療地縣級以上(含縣級)醫院或保險人認可的醫療機構就診。

       第二十九條  被保險人的聘用員工因本保險合同列明的原因導致其暫時喪失工作能力超過五天(不包括五天)的,保險人負責賠償被保險人暫時喪失工作能力的聘用員工的誤工費用。

       誤工費用的計算方式為:暫時喪失工作能力的聘用員工的申報月工資標準/30×(暫時喪失工作能力的聘用員工的實際暫時喪失工作能力天數-5天)。實際暫時喪失工作能力的天數以該聘用員工醫療期滿日和確定傷殘程度日期的先發生者為限,最長不超過365天。

       若被保險人暫時喪失工作能力的聘用員工經醫療機構診斷確定為永久喪失全部/部分工作能力,保險人按第二十七條第(二)項的約定確定賠償金額,與誤工費用合并在每人傷亡賠償限額內賠付。

       第三十條  對每次事故法律費用的賠償金額,保險人在第二十七條、第二十八條、第二十九條計算的賠償金額以外按本保險合同的約定另行計算;其中,對每一被保險人聘用員工的賠償金額不得超過保險單載明的每人訴訟費用賠償限額。

       第三十一條  在保險期間內,保險人一次或多次對被保險人的每位聘用員工的分項賠償金額分別不得超過保險單載明的每人傷亡賠償限額、每人醫療費用賠償限額和每人訴訟費用賠償限額,各分項賠償限額不可相互調劑使用。保險人一次或多次賠償的金額達到分項賠償限額時,該分項的賠償責任終止。

       第三十二條  被保險人因工作性質需要征得保險人同意按其所聘用員工人數投保,發生保險事故時,實際員工人數超過投保人數的,保險人按照投保人數與實際人數的比例承擔賠償責任;被保險人按其所聘用員工名單投保的,保險人僅就該名單列明投保的員工承擔賠償責任。

       第三十三條  發生保險事故時,如果被保險人的損失在有相同保障的其他保險項下也能夠獲得賠償,則本保險人按照本保險合同的賠償限額與其他保險合同及本合同的賠償限額總和的比例承擔賠償責任。

       其他保險人應承擔的賠償金額,本保險人不負責墊付。若被保險人未如實告知導致保險人多支付賠償金的,保險人有權向被保險人追回多支付的部分。 

       第三十四條  發生保險責任范圍內的損失,應由有關責任方負責賠償的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對有關責任方請求賠償的權利,被保險人應當向保險人提供必要的文件和所知道的有關情況。

       被保險人已經從有關責任方取得賠償的,保險人賠償保險金時,可以相應扣減被保險人已從有關責任方取得的賠償金額。

       保險事故發生后,在保險人未賠償保險金之前,被保險人放棄對有關責任方請求賠償權利的,保險人不承擔賠償責任;保險人向被保險人賠償保險金后,被保險人未經保險人同意放棄對有關責任方請求賠償權利的,該行為無效;由于被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償的權利的,保險人可以扣減或者要求返還相應的保險金。

       第三十五條  被保險人向保險人請求賠償保險金的訴訟時效期間為二年,自其知道或者應當知道保險事故發生之日起計算。

爭議處理和法律適用

       第三十六條  因履行本保險合同發生的爭議,由當事人協商解決。協商不成的,提交保險單載明的仲裁機構仲裁;保險單未載明仲裁機構且爭議發生后未達成仲裁協議的,依法向中華人民共和國人民法院起訴。

        第三十七條  本保險合同的爭議處理適用中華人民共和國法律。

其他事項

        第三十八條  保險責任開始前,投保人要求解除保險合同的,應當向保險人支付相當于保險費5%的退保手續費,保險人應當退還剩余部分保險費;保險人要求解除保險合同的,不得向投保人收取手續費并應退還已收取的保險費。

       保險責任開始后,投保人要求解除保險合同的,自通知保險人之日起,保險合同解除,保險人按短期費率計收保險責任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費,并退還剩余部分保險費。

       除本保險合同另有約定外,保險人也可提前三十日向投保人發出解約通知書解除本保險合同,并按保險責任開始之日起至合同解除之日止期間與保險期間的日比例計收保險費后,退還剩余部分保險費。

釋義

       職業性疾病:是指企業、事業單位、個體經濟組織以及其他組織的雇員在職業活動中,因接觸粉塵、放射性物質和其他有毒、有害物質等因素而引起的并且在保險合同期間內確診的疾病。職業病的分類和目錄以國務院衛生行政部門會同國務院勞動保障行政部門公布的相關類別和目錄為準。

       雇員:是指與被保險人簽訂有勞動合同或存在事實勞動合同關系,接受被保險人給付薪金、工資,年滿十六周歲的人員及其他按國家規定審批的未滿十六周歲的特殊人員, 包括正式在冊職工、短期工、臨時工、季節工和徒工等。但因委托代理、行紀、居間等其他合同為被保險人提供服務或工作的人員不屬于本保險合同所稱雇員。

 

 

附錄:傷殘等級賠償比例表

傷殘等級

 賠償比例

一級

100%

二級

80%

三級

70%

四級

60%

五級

50%

六級

40%

七級

30%

八級

20%

九級

10%

十級

5%

        注:本表中所指傷殘等級系參照《勞動能力鑒定-職工工傷與職業病致殘等級》(GB/T16180-2006)制定,后者的發布機構為中華人民共和國國家質量監督檢驗檢疫總局和中國國家標準化管理委員會,發布文號是中華人民共和國國家標準批準發布公告2006年第10號(總第97號)。

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