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【慧眼?守信?明責】防范非法集資專題宣傳

【慧眼】

非法集資的含義: 非法集資是指單位或個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

一般非法集資的特征: 一是未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;二是通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;三是承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;四是向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。當前民間投融資中介機構、P2P網絡借貸、農民合作社、房地產、私募基金等領域是非法集資的重災區。

一般的非法集資犯罪伎倆: “剛性兌付+高回報+政府背書(商業增信)”黃金三要素,即不法機構往往承諾一定期限內給予投資人還本付息,并允諾高額回報,同時或假借國家發展政策,或用地方政府批文、擔保(保險)合同作為背書。

非法集資的危害: 非法集資不可持續,犯罪分子通過欺騙手段聚集資金后,任意揮霍、浪費、轉移或者非法占有,參與者很難收回資金,會遭受經濟損失,甚至血本無歸。

參與非法集資的風險及損失承擔: 根據法律規定,參與非法集資受到的損失,由參與者自行承擔,參與者利益不受法律保護。

【守信】

守信的本質是風險保障: 保險業是經營風險的特殊行業,通過科學專業的制度安排,為經濟社會分擔風險損失,提供風險保障,參與社會管理,支持經濟發展,充分發揮保險的“社會穩定器”和“經濟助推器”功能作用。

保險行業核心價值理念: 1、守信用是保險經營的基本原則;2、擔風險是保險的本質屬性;3、重服務是保險價值的實現途徑;4、合規范是保險市場健康運行的前提條件。

保險從業人員執業準則: 1、保險代理從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。2、保險經紀從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、誠實信用、專業勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密。3、保險公估從業人員在執業活動中應當做到:守法遵規、獨立執業、專業勝任、客觀公正、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密。保險公司、保險專業中介機構及其從業人員不得銷售未經金融監管部門審批的非保險金融產品,銷售符合規定的非保險金融產品的,必須符合相應的資質要求。

【明責】

當前社會上非法集資形勢嚴峻,保險領域非法集資案件多發,案件防范處置不當,將嚴重影響保險行業和保險公司形象,甚至嚴重影響社會穩定。

一、做好防范和處置非法集資工作要堅持“防打結合、打早打小,突出重點、依法打擊,疏堵結合、標本兼治,齊抓共管、形成合力”的基本原則,要堅持“系統治理、依法治理、綜合治理、源頭治理”的指導思想,進一步健全責任明確、上下聯動、齊抓共管、配合有力的工作格局。

二、對情節較輕、社會影響較小、非法集資單位或個人有還款能力和還款意愿的案件,由省級人民政府責令非法集資單位或個人立即停止非法集資活動,指導、督促其限期完成集資款的清理和清退。除此之外,非法集資案件一般處置程序為:(一)成立專案組。(二)制定處置方案。(三)公告取締。(四)債權債務申報登記和確認。(五)資產負債審計和資產評估。(六)資產清收、保全和實物資產的變現。(七)集資款項清退。

三、保險機構要切實承擔防范和處置非法集資的主體責任,即要加強人員管理,承擔人員管控的責任;要牢牢抓住風險防控的源頭,承擔風險管控的責任;要建立系統性的風險預警機制,承擔監測預警的責任;要分類施策,積極應對,承擔案件風險處置的責任;要強化追責,落實整改,承擔系統防控的責任。四、保險機構應當遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則,根據案件性質、涉案金額、風險損失、社會影響程度等情況,對案件責任人員進行問責。

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