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非法集資的相關法律

(一)《中華人民共和國刑法》:

 

1.第176條 “非法吸收公眾存款罪”:指非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。

    2.第192條 “集資詐騙罪”:指以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,數額較大的行為。

 

(二)《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》(國務院令 第247號):

 

         1. 第4條  本辦法所稱非法金融業務活動,是指未經中國人民銀行批準,擅自從事的下列活動:

        (一)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款;

        (二)未經依法批準,以任何名義向社會不特定對象進行的非法集資;

        (三)非法發放貸款、辦理結算、票據貼現、資金拆借、信托投資、金融租賃、融資擔保、外匯買賣;

        (四)中國人民銀行認定的其他非法金融業務活動。

         前款所稱非法吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批準,向社會不特定對象吸收資金,出具憑證,承諾在一定期限內還本付息的活動;所稱變相吸收公眾存款,是指未經中國人民銀行批準,不以吸收公眾存款的名義,向社會不特定對象吸收資金,但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

         2. 第9條  對非法金融機構、非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款以及非法集資,中國人民銀行一經發現,應當立即調查、核實;經初步認定后,應當及時提請公安機關依法立案偵查。

        設立非法金融機構或者從事非法金融業務活動騙取工商行政管理機關登記的,一經發現,工商行政管理機關應當立即注銷登記或者變更登記。

 

(三)《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》:

 

       1.第28條規定:非法吸收公眾存款或變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:

  (一)個人非法吸收或變相吸收公眾存款數額在二十萬元以上的,單位非法吸收或變相吸收公眾存款數額在一百萬元以上的;

  (二)個人非法吸收或變相吸收公眾存款三十戶以上的,單位非法吸收或變相吸收公眾存款一百五十戶以上的;

  (三)個人非法吸收或變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在十萬元以上的,單位非法吸收或變相吸收公眾存款給存款人造成直接經濟損失數額在五十萬元以上的;

  (四)造成惡劣社會影響的;

  (五)其他擾亂金融秩序情節嚴重的情形。

        2.第49條規定:以非法占有為目的,使用詐騙方法非法集資,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:

     個人集資詐騙,數額在十萬元以上的;單位集資詐騙,數額在五十萬元以上的。

 

(四)《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》(公通字〔2014〕16 號):

 

        1、關于行政認定的問題
  行政部門對于非法集資的性質認定,不是非法集資刑事案件進入刑事訴訟程序的必經程序。行政部門未對非法集資作出性質認定的,不影響非法集資刑事案件的偵查、起訴和審判。
  公安機關、人民檢察院、人民法院應當依法認定案件事實的性質,對于案情復雜、性質認定疑難的案件,可參考有關部門的認定意見,根據案件事實和法律規定作出性質認定。

         2、關于“向社會公開宣傳”的認定問題
  《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第一款第二項中的“向社會公開宣傳”,包括以各種途徑向社會公眾傳播吸收資金的信息,以及明知吸收資金的信息向社會公眾擴散而予以放任等情形。

        3、關于“社會公眾”的認定問題
  下列情形不屬于《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第一條第二款規定的“針對特定對象吸收資金”的行為,應當認定為向社會公眾吸收資金:
  (一)在向親友或者單位內部人員吸收資金的過程中,明知親友或者單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任的;
  (二)以吸收資金為目的,將社會人員吸收為單位內部人員,并向其吸收資金的。

         4、關于共同犯罪的處理問題
  為他人向社會公眾非法吸收資金提供幫助,從中收取代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,構成非法集資共同犯罪的,應當依法追究刑事責任。能夠及時退繳上述費用的,可依法從輕處罰;其中情節輕微的,可以免除處罰;情節顯著輕微、危害不大的,不作為犯罪處理。
  

        5、關于涉案財物的追繳和處置問題
  向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報,以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用,應當依法追繳。集資參與人本金尚未歸還的,所支付的回報可予折抵本金。
  將非法吸收的資金及其轉換財物用于清償債務或者轉讓給他人,有下列情形之一的,應當依法追繳:
  (一)他人明知是上述資金及財物而收取的;
  (二)他人無償取得上述資金及財物的;
  (三)他人以明顯低于市場的價格取得上述資金及財物的;
  (四)他人取得上述資金及財物系源于非法債務或者違法犯罪活動的;
  (五)其他依法應當追繳的情形。
  查封、扣押、凍結的易貶值及保管、養護成本較高的涉案財物,可以在訴訟終結前依照有關規定變賣、拍賣。所得價款由查封、扣押、凍結機關予以保管,待訴訟終結后一并處置。
  查封、扣押、凍結的涉案財物,一般應在訴訟終結后,返還集資參與人。涉案財物不足全部返還的,按照集資參與人的集資額比例返還。
 

     6、關于證據的收集問題
  辦理非法集資刑事案件中,確因客觀條件的限制無法逐一收集集資參與人的言詞證據的,可結合已收集的集資參與人的言詞證據和依法收集并查證屬實的書面合同、銀行賬戶交易記錄、會計憑證及會計賬簿、資金收付憑證、審計報告、互聯網電子數據等證據,綜合認定非法集資對象人數和吸收資金數額等犯罪事實。


  7、關于涉及民事案件的處理問題
  對于公安機關、人民檢察院、人民法院正在偵查、起訴、審理的非法集資刑事案件,有關單位或者個人就同一事實向人民法院提起民事訴訟或者申請執行涉案財物的,人民法院應當不予受理,并將有關材料移送公安機關或者檢察機關。
  人民法院在審理民事案件或者執行過程中,發現有非法集資犯罪嫌疑的,應當裁定駁回起訴或者中止執行,并及時將有關材料移送公安機關或者檢察機關。
  公安機關、人民檢察院、人民法院在偵查、起訴、審理非法集資刑事案件中,發現與人民法院正在審理的民事案件屬同一事實,或者被申請執行的財物屬于涉案財物的,應當及時通報相關人民法院。人民法院經審查認為確屬涉嫌犯罪的,依照前款規定處理。


  8、關于跨區域案件的處理問題
  跨區域非法集資刑事案件,在查清犯罪事實的基礎上,可以由不同地區的公安機關、人民檢察院、人民法院分別處理。
  對于分別處理的跨區域非法集資刑事案件,應當按照統一制定的方案處置涉案財物。
  國家機關工作人員違反規定處置涉案財物,構成瀆職等犯罪的,應當依法追究刑事責任。

 

(五)《最高人民法院、最高人民檢察院關于辦理詐騙刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2011〕7 號):

 

        1.第一條 詐騙公私財物價值三千元至一萬元以上、三萬元至十萬元以上、五十萬元以上的,應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“數額較大”、“數額巨大”、“數額特別巨大”。
各省、自治區、直轄市高級人民法院、人民檢察院可以結合本地區經濟社會發展狀況,在前款規定的數額幅度內,共同研究確定本地區執行的具體數額標準,報最高人民法院、最高人民檢察院備案。

        2.第二條 詐騙公私財物達到本解釋第一條規定的數額標準,具有下列情形之一的,可以依照刑法第二百六十六條的規定酌情從嚴懲處:
       (一)通過發送短信、撥打電話或者利用互聯網、廣播電視、報刊雜志等發布虛假信息,對不特定多數人實施詐騙的;
       (二)詐騙救災、搶險、防汛、優撫、扶貧、移民、救濟、醫療款物的;
       (三)以賑災募捐名義實施詐騙的;
       (四)詐騙殘疾人、老年人或者喪失勞動能力人的財物的;
       (五)造成被害人自殺、精神失常或者其他嚴重后果的。
        詐騙數額接近本解釋第一條規定的“數額巨大”、“數額特別巨大”的標準,并具有前款規定的情形之一或者屬于詐騙集團首要分子的,應當分別認定為刑法第二百六十六條規定的“其他嚴重情節”、“其他特別嚴重情節”。

 

(六)《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18 號):

 

        1.第一條  違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為,同時具備下列四個條件的,除刑法另有規定的以外,應當認定為刑法第一百七十六條規定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:

       (一)未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金;

       (二)通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

       (三)承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報;

       (四)向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

         未向社會公開宣傳,在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的,不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

        2.第二條  實施下列行為之一,符合本解釋第一條第一款規定的條件的,應當依照刑法第一百七十六條的規定,以非法吸收公眾存款罪定罪處罰:

        (一)不具有房產銷售的真實內容或者不以房產銷售為主要目的,以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產份額等方式非法吸收資金的;

       (二)以轉讓林權并代為管護等方式非法吸收資金的;

       (三)以代種植(養殖)、租種植(養殖)、聯合種植(養殖)等方式非法吸收資金的;

       (四)不具有銷售商品、提供服務的真實內容或者不以銷售商品、提供服務為主要目的,以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的;

      (五)不具有發行股票、債券的真實內容,以虛假轉讓股權、發售虛構債券等方式非法吸收資金的;

      (六)不具有募集基金的真實內容,以假借境外基金、發售虛構基金等方式非法吸收資金的;

      (七)不具有銷售保險的真實內容,以假冒保險公司、偽造保險單據等方式非法吸收資金的;

      (八)以投資入股的方式非法吸收資金的;

      (九)以委托理財的方式非法吸收資金的;

      (十)利用民間“會”、“社”等組織非法吸收資金的;

      (十一)其他非法吸收資金的行為。

       3.第三條  非法吸收或者變相吸收公眾存款,具有下列情形之一的,應當依法追究刑事責任:

      (一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的;

     (二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象30人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的;

      (三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的;

      (四)造成惡劣社會影響或者其他嚴重后果的。

        具有下列情形之一的,屬于刑法第一百七十六條規定的“數額巨大或者有其他嚴重情節”:

       (一)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在100萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,數額在500萬元以上的;

      (二)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款對象100人以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款對象500人以上的;

      (三)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在50萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款,給存款人造成直接經濟損失數額在250萬元以上的;

      (四)造成特別惡劣社會影響或者其他特別嚴重后果的。

        非法吸收或者變相吸收公眾存款的數額,以行為人所吸收的資金全額計算。案發前后已歸還的數額,可以作為量刑情節酌情考慮。

        非法吸收或者變相吸收公眾存款,主要用于正常的生產經營活動,能夠及時清退所吸收資金,可以免予刑事處罰;情節顯著輕微的,不作為犯罪處理。

        4.第四條  以非法占有為目的,使用詐騙方法實施本解釋第二條規定所列行為的,應當依照刑法第一百九十二條的規定,以集資詐騙罪定罪處罰。

       使用詐騙方法非法集資,具有下列情形之一的,可以認定為“以非法占有為目的”:

      (一)集資后不用于生產經營活動或者用于生產經營活動與籌集資金規模明顯不成比例,致使集資款不能返還的;

     (二)肆意揮霍集資款,致使集資款不能返還的;

     (三)攜帶集資款逃匿的;

     (四)將集資款用于違法犯罪活動的;

      (五)抽逃、轉移資金、隱匿財產,逃避返還資金的;

      (六)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產、假倒閉,逃避返還資金的;

      (七)拒不交代資金去向,逃避返還資金的;

      (八)其他可以認定非法占有目的的情形。

        集資詐騙罪中的非法占有目的,應當區分情形進行具體認定。行為人部分非法集資行為具有非法占有目的的,對該部分非法集資行為所涉集資款以集資詐騙罪定罪處罰;非法集資共同犯罪中部分行為人具有非法占有目的,其他行為人沒有非法占有集資款的共同故意和行為的,對具有非法占有目的的行為人以集資詐騙罪定罪處罰。

 

(七)《最高人民法院關于非法集資刑事案件性質認定問題的通知》(法〔2011〕262 號):

 

        1、行政部門對于非法集資的性質認定,不是非法集資案件進入刑事程序的必經程序。行政部門未對非法集資作出性質認定的,不影響非法集資刑事案件的審判。

        2、人民法院應當依照刑法和最高人民法院《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》等有關規定認定案件事實的性質,并認定相關行為是否構成犯罪。

        3、對于案情復雜、性質認定疑難的案件,人民法院可以在有關部門關于是否符合行業技術標準的行政認定意見的基礎上,根據案件事實和法律規定作出性質認定。

        4、非法集資刑事案件的審判工作涉及領域廣、專業性強,人民法院在審理此類案件當中要注意加強與有關行政主(監)管部門以及公安機關、人民檢察院的配合。審判工作中遇到重大問題難以解決的,請及時報告最高人民法院。

 

(八)最高人民法院關于印發《全國法院審理金融犯罪案件工作座談會紀要》的通知(法〔2001〕8 號):

 

        1.關于非法吸收公眾存款罪

        非法吸收或者變相吸收公眾存款的,要從非法吸收公眾存款的數額、范圍以及給存款人造成的損失等方面來判定擾亂金融秩序造成危害的程度。根據司法實踐,具有下列情形之一的,可以按非法吸收公眾存款罪定罪處罰:(1)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款20萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上的;(2)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款30戶以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款150戶以上的;(3)個人非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失10萬元以上的,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款給存款人造成損失50萬元以上的,或者造成其他嚴重后果的:個人非法吸收或者變相吸收公眾存款100萬元以上,單位非法吸收或者變相吸收公眾存款500萬元以上的,可以認定為“數額巨大”。

         2.金融詐騙罪中非法占有目的的認定

金融詐騙犯罪都是以非法占有為目的的犯罪。在司法實踐中,認定是否具有非法占有為目的,應當堅持主客觀相一致的原則,既要避免單純根據損失結果客觀歸罪,也不能僅憑被告人自己的供述,而應當根據案件具體情況具體分析。根據司法實踐,對于行為人通過詐騙的方法非法獲取資金,造成數額較大資金不能歸還,并具有下列情形之一的,可以認定為具有非法占有的目的:

       (1)明知沒有歸還能力而大量騙取資金的;

       (2)非法獲取資金后逃跑的;

       (3)肆意揮霍騙取資金的;

       (4)使用騙取的資金進行違法犯罪活動的;

       (5)抽逃、轉移資金、隱匿財產,以逃避返還資金的;

        (6)隱匿、銷毀賬目,或者搞假破產、假倒閉,以逃避返還資金的;

        (7)其他非法占有資金、拒不返還的行為。但是,在處理具體案件的時候,對于有證據證明行為人不具有非法占有目的的,不能單純以財產不能歸還就按金融詐騙罪處罰。

        3.集資詐騙罪的認定和處理

        集資詐騙罪和欺詐發行股票、債券罪、非法吸收公眾存款罪在客觀上均表現為向社會公眾非法募集資金。區別的關鍵在于行為人是否具有非法占有的目的。對于以非法占有為目的而非法集資,或者在非法集資過程中產生了非法占有他人資金的故意,均構成集資詐騙罪。但是,在處理具體案件時要注意以下兩點:一是不能僅憑較大數額的非法集資款不能返還的結果,推定行為人具有非法占有的目的;二是行為人將大部分資金用于投資或生產經營活動,而將少量資金用于個人消費或揮霍的,不應僅以此便認定具有非法占有的目的。

        4.金融詐騙犯罪定罪量刑的數額標準和犯罪數額的計算

         金融詐騙的數額不僅是定罪的重要標準,也是量刑的主要依據。在沒有新的司法解釋之前,可參照1996年《最高人民法院關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》的規定執行。在具體認定金融詐騙犯罪的數額時,應當以行為人實際騙取的數額計算。對于行為人為實施金融詐騙活動而支付的中介費、手續費、回扣等,或者用于行賄、贈與等費用,均應計入金融詐騙的犯罪數額。但應當將案發前已歸還的數額扣除。

 

(九)中國保監會關于嚴格規范非保險金融產品銷售的通知(保監發〔2014〕90號):

 

          一、銷售資格和業務規范

       (一)保險公司、保險專業中介機構不得銷售未經相關金融監管部門批準的非保險金融產品。

       (二)法律、行政法規及相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的,保險公司、保險專業中介機構應當在銷售前符合相應的資質要求。

       (三)保險公司、保險專業中介機構應當對分支機構銷售非保險金融產品進行統一授權和集中管理,禁止分支機構擅自銷售非保險金融產品。

      (四)保險公司、保險專業中介機構銷售非保險金融產品,應當向客戶進行充分的信息披露和風險提示,不得采取違背客戶意愿搭售產品的方式銷售非保險金融產品,不得向客戶銷售超出其需求和風險承受能力的非保險金融產品。

      (五)保險公司、保險專業中介機構應當就非保險金融產品銷售建立專門的業務臺賬,實行單獨核算,將相關資金與自有資金、保險資金等進行有效隔離,并妥善保管與銷售活動有關的各種文件、資料。

       (六)保險公司、保險專業中介機構應當以書面方式對其保險銷售(經紀)從業人員銷售非保險金融產品進行明確授權,并對保險銷售(經紀)從業人員在授權范圍內銷售非保險金融產品的行為依法承擔責任。

        對保險銷售(經紀)從業人員越權或者假借所屬機構名義私自銷售非保險金融產品的,保險公司、保險專業中介機構要及時制止,并依法追究相關人員責任。

       (七)保險公司、保險專業中介機構應當在銷售非保險金融產品前10個工作日內,向參與銷售的機構所在地保監局提交下列材料:

        1.非保險金融產品經相關金融監管部門批準的證明材料。

        2.相關規定對非保險金融產品有銷售資質要求的,取得銷售資質的證明材料。

        3.擬開展銷售活動的機構和人員的基本信息。

        4.保監局要求提交的其他材料。

         二、集中力量排查風險,做好規范和處置工作

       (八)各保險公司、保險專業中介機構要嚴格按照保險中介市場清理整頓工作要求和本通知精神,采取抽查基層機構、訪談從業人員和客戶等多種方式,持續深入排查銷售非保險金融產品風險,確保不留死角。

       (九)保險公司、保險專業中介機構要對排查出的非保險金融產品分類規范和處置:符合本通知要求的,可以依法合規銷售;涉嫌非法集資的,要立即停止銷售,及時報告,有效處置風險;不符合本通知要求、暫未發現風險苗頭的,要停止銷售,處理好善后事宜,消除風險隱患。

       (十)各保監局要嚴格督促銷售非保險金融產品的市場主體做好規范和處置工作。一旦發現因產品發行單位違約、銷售誤導引發群體性事件等風險,要與相關金融監管部門、地方人民政府等緊密協作,督促保險公司、保險專業中介機構及其保險銷售(經紀)從業人員依法承擔責任,確保處置工作有效,守住保險業不發生系統性、區域性風險的底線。

        三、保監局切實擔負監管責任

       (十一)各保監局要根據國家有關“誰批設機構誰負責風險處置”以及處置非法集資工作由省級人民政府負總責的原則,加強與相關部門的溝通協調,完善非保險金融產品監管協調機制,做好職責范圍內的監管工作。

       (十二)各保監局要建立健全非保險金融產品銷售風險預警機制,堅持定期檢查和不定期抽查相結合,完善應急預案,確保風險早發現、早預警、早報告、早處置。

       (十三)各保監局要督促保險公司、保險專業中介機構切實承擔銷售非保險金融產品風險管控的主體責任。對排查不認真不徹底、導致發生風險的,或者發現和處置風險不及時不到位、釀成重大風險事件的,保監局要依法嚴格追究相關機構及其高級管理人員的責任。

       (十四)保險公司、保險專業中介機構違反本通知要求銷售非保險金融產品的,各保監局要責令改正,并依法予以處罰。

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